Граждане, которым дают ипотеку, и условия получения кредита

Предоставляя на условиях возвратности, платности и срочности свои финансовые активы гражданам-заемщикам банки должны быть уверены в том, что по истечении срока кредитования, получат назад выданные денежные средства.

Кроме того, в итоге возвращенная денежная сумма будет иметь увеличенный размер с учетом назначенной банком процентной ставки. Именно поэтому кредитные учреждения тщательно относятся к оценке потенциальных клиентов.

Оценка осуществляется по многим критериям, которые в совокупности отражают финансовую надежность заемщика и его способность без просрочек и точно в срок выплачивать ежемесячные ипотечные платежи.

Каждый банк разрабатывает свои особые требования к заемщикам, но некоторым категориям граждан получить ипотеку нельзя будет ни в одном кредитном учреждении. Подробно остановимся на рассмотрении вопроса, кому дают ипотеку, а у кого вообще нет шансов на кредитование.

Кто имеет право взять ипотеку на жилье?

По общему правилу правом на получение ипотеки обладают все совершеннолетние и полностью дееспособные граждане. Никто не ограничивает их попытки по подаче заявок на получение кредитов. Другое дело, что данные заявки могут быть отвергнуты кредитным учреждением по любым основаниям.

В банках все заемщики делятся условно на три категории:

  • Участники зарплатных проектов данного банка;
  • Сотрудники аккредитованных предприятий;
  • Остальные заемщики, получающие кредиты на общих условиях.

Первые две категории отличаются особой надежностью, и банки к ним, как правило, предъявляю лояльные требования по получению ипотечных займов.

Граждане из третьей категории заемщиков рассматриваются банками по умолчанию как сомнительные и ненадежные заемщики, которые должны пройти тщательную проверку перед одобрением им кредитной заявки.

Безусловно, добропорядочным гражданам, имеющим работу и намерение выплачивать ипотеку, боятся нечего. Банки всегда идут им навстречу, ведь при их содействии получают свою прибыль.

В отношении специальных ипотечных программ действуют особые требования к заемщикам. Например, получить военную ипотеку не могут лица, не состоящие на военной службе, а вступить в государственную программу для семей с двумя и тремя детьми не могут граждане, не имеющие детей или имеющие только одного ребенка.

Перед одобрением каждой кредитной заявки потенциальные клиенты подвергаются нескольким проверкам службой безопасности банка.

Что-либо утаить от службы безопасности невозможно. Там работают опытные люди, имеющие доступ к специальным закрытым базам.

Критерии надежного ипотечного заемщика

Кому дают ипотеку на квартиру зависит прежде всего от того, на каких условиях дают ипотеку в том или ином кредитном учреждении. Как правило, требования стандартны, но отличия в них все же имеются.

Следует отметить и детально рассмотреть ниже представленный перечень требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам:

  • Пол и возраст;
  • Гражданство и прописка;
  • Первоначальный взнос;
  • Рабочий стаж;
  • Уровень дохода;
  • Кредитная история.

Пол и возраст

Ипотека – долгосрочный кредит, который может выплачиваться на протяжении 10, 20 или 30 лет. В течение этого времени заемщик будет стареть, терять здоровье и способность к труду. Именно поэтому возраст потенциального клиента имеет решающее значение для принятия решения по выдаче ипотечного кредита.

Минимальная возрастная граница установлена в 18 лет, но это лишь на бумаге. Фактически же ипотечные займы выдаются гражданам, достигшим возраста 21 года. В некоторых банках эта граница и вовсе сдвинута до 23 лет.

Молодые люди не внушают доверия банкам. Они, как правило, недостаточно хорошо стоят на ногах, часто меняют работу и нерационально распоряжаются своим бюджетом.

В качестве верхней возрастной границы для выдачи ипотеки банки используют тот возраст, на момент достижения которого ипотечный кредит в полном объеме выплачивается.

Обычно этот возраст равен 65-75 годам. Совкомбанк, к примеру, кредитует граждан до 85 лет.

Кто имеет право взять ипотеку на жилье: мужчины или женщины? Четких требований относительно пола заемщика у банков нет.

В ипотечных займах чаще всего супруги выступают в качестве созаемщиков, где основным заемщиком выступает тот из них, у которого выше доход.

Пол имеет значение при составлении договора страхования жизни заемщика. Страховые фирмы считают более надежными клиентами женщин, чем мужчин. Поэтому лучше договор страхования жизни заключать именно на женщину.

Гражданство и прописка

Буквально недавно российское гражданство и постоянная прописка в регионе нахождения отделения банка были обязательными условиями для выдачи ипотечного кредита. Сегодня многие из кредитных учреждений уходят от этой практики.

Кредитование иностранных граждан сопряжено с дополнительными рисками, отчего многие банки стараются себя оградить. Но банки с иностранным капиталом свободно предоставляют займы лицам другого гражданства, которые на законных основаниях пребывают в нашей стране.

Иностранных граждан кредитуют Райффайзенбанк, Дельтакредит банк, Евразийский банк и др.

Находиться в стране на законных основаниях – это значит отвечать следующим условиям:

  • Иметь официальное разрешение на работу;
  • Иметь временную регистрацию по месту пребывания.

Большинство банков сегодня заключают ипотечные договоры по временной прописке. Банк Москвы и вовсе может кредитовать граждан, не имеющих регистрации.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос – это сумма денежных средств, которой заемщик располагает и которую может внести в счет первого платежа при получении кредита.

Кто может взять ипотеку на жилье, имея небольшой размер личных денежных средств? В различных банках и ипотечных программах размер первоначального взноса существенно различается.

Но, как правило, его минимум установлен на границе 10% от полной стоимости приобретаемого имущества. В качестве первоначального взноса может быть внесен материнский капитал.

Внести материнские деньги в счет кредита сегодня можно, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет. Но для этого нужно будет предварительно получить материнский сертификат в отделении ПФР РФ.

В некоторых банках до сих пор сохранились ипотечные программы, позволяющие получить деньги без внесения первоначального взноса. Но в этом случае, как правило, требуется внесение залогового обеспечения недвижимости, которая на этот момент времени уже находится в собственности заемщика.

Рабочий стаж

Стаж – ключевой показатель, подтверждающий трудоустройство и платежеспособность заемщика. Кто может оформить ипотеку в этом случае?

Обычно банки требуют, чтобы на последнем рабочем месте стаж составлял не менее полугода. Требования к общему стажу ограничиваются 12 месяцами.

Идеальным заемщиком признается тот, кто трудоустроен официально в качестве нанятого работника. Многие кредитные учреждения не кредитуют индивидуальных предпринимателей или собственников бизнеса.

Банк будет изучать копию трудовой книжки, которая будет Вами представлена в общем пакете документов. Частая смена работы не сыграет Вам на руку, банк может повысить для Вас процентную ставку или иным образом ужесточить условия кредитования.

Уровень дохода

Кому можно взять ипотеку в разрезе его уровня дохода? Из дохода заемщик будет осуществлять ежемесячные выплаты в счет кредита. Проверяется платежеспособность с помощью предоставленной справки 2-НДФЛ.

Чтобы получить ипотеку нужно, чтоб величина платежа по ней не превышала половину общего семейного дохода. При этом банк обязательно будет учитывать и другие обязательства заемщика: прочие кредиты, коммунальные платежи и иные расходы.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Многие кредитные учреждения учитывают в уровне общего дохода и дополнительные доходы, подтвердить которые заемщик не может. Сбербанк относится именно к таким кредитным учреждениям.

Для того, чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, приглашаются созаемщики. Банк в этой ситуации учитывает их совокупный доход.

Кредитная история

Банки большое значение уделяют кредитной истории заемщика. Эта информация запрашивается сотрудниками банка в БКИ. В случае обнаружения в отчете просрочек по прошлым займам, банк чаще всего отказывает в выдаче ипотеки потенциальному клиенту.

Банкам не нужны ненадежные клиенты, которые будут нарушать условия договора. Это чревато судебными тяжбами и исполнительными производствами.

В 2019 году нереально получить ипотеку при полном отсутствии записей в БКИ.

Дополнительные гарантии от заемщиков

Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от множества факторов. Чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования, можно подготовить для банка дополнительные гарантии своей порядочности и платежеспособности.

Для банка дополнительными гарантиями будут выступать следующие обстоятельства:

  • Наличие ликвидного имущества у заемщика. Чем большим количество квартир или автомобилей располагает заемщик, тем выше его шансы на успешное получение ипотеки.
  • Наличие поручителей. Поручители будут нести реальную ответственность по кредиту, которая должна быть прописана в договоре кредитования.
  • Наличие счетов с постоянным остатком в кредитующем банке. Если Вы постоянный клиент данного банка, имеете в нем открытые счета, получаете через него заработную плату, Ваши шансы на кредитование значительно выше шансов других потенциальных клиентов.
  • Заключение договора страхования жизни. В этом случае гарантом возврата денежных средств выступает страховая фирма при наступлении смерти заемщика или потери трудоспособности.

Все данные обстоятельства будут учитываться банком в совокупности. На основании их будет решаться не только вопрос об одобрении или отказе кредитной заявки, но и ключевые условия ипотечного договора.

Кому не дают ипотеку?

Все вопросы по одобрению кредитной заявки решаются банком в индивидуальном порядке. При этом выяснить настоящую причину отказа в выдаче кредита порой просто невозможно. Кому могут отказать в ипотечном кредитовании?

Итак, в выдаче ипотеки будет отказано при следующих обстоятельствах:

  • Нет подтверждения дохода (зарплата в конверте, самозанятый труд);
  • Творческий труд, предполагающий получение нерегулярных гонораров;
  • Низкий уровень дохода;
  • Закредитованность;
  • Проблемы с законом (наличие исполнительных производств и судебных решений, судимости);
  • Ненадежность работодателя (его большие долги или нахождение в стадии банкротства).

Что делать при получении отказа?

Если Вам отказали в одном банке в выдаче ипотеки, это не означает, что в другом банке Вам также откажут. Поэтому при получении отказа, следует просто обратиться в другой банк.

Если кредитное учреждение точно указало причину отказа, нужно попытаться ее исправить. Так, к примеру, если допущена ошибка в документах, она легко подлежит исправлению. Вновь подать обращение в тот же банк гражданам никто не запрещает.

Если банк отказал в кредитовании на основании низкого уровня дохода, нужно снизить свои аппетиты. На рынке можно подобрать более дешевый объект недвижимости и подать заявку на уже сниженную сумму кредитования.

Кроме того, надежным вариантом получения займа является увеличение первоначального взноса. Для этого потребуется немного подкопить или занять необходимую сумму у знакомых.

Для повышения шансов на успех можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. Ипотечный брокер за денежное вознаграждение подберет лучшие и беспроигрышные варианты кредитования и поможет совершить сделку.

Ипотечный займ – высоко рисковый кредитный продукт, большая часть рисков которого связана с заемщиком.

Банки очень внимательно подходят к одобрению ипотечных заявок, дабы избежать сотрудничества с финансово неустойчивыми гражданами, имеющими плохую кредитную историю и большое число просрочек.

Существует множество механизмов повышения своей надежности, которыми может воспользоваться любой желающий потенциальный заемщик.

Видео: Кому дают ипотеку? Какие требования к заемщикам?

В Российской Федерации существует особый и очень востребованный вид займа — ипотека. Этой программой пользуется огромное количество людей, нуждающихся в жилье, но не имеющих для его покупки достаточной суммы. Тем, кто впервые столкнулся с приобретением жилья и рассматривает вариант оформления ипотеки, необходимо разобраться, кому дают ипотеку на жильё, и на каких условиях это делается.

Самые важные условия

Для получения ипотеки необходимо наличие обязательных условий, которые теоретически дают право человеку её оформить. Особое внимание следует обратить на слово «теоретически»: даже если все условия соблюдены, то любой банк вправе отказать желающему оформить заём по тем или иным причинам. Итак, главные условия, рассказывающие о том, кому выдаётся ипотека на жильё:

  • Человек, который хочет получить заём на жильё в Российской Федерации, обязан иметь гражданство РФ.
  • Минимальный возраст желающего оформить заём — 21 год, однако, в некоторых банках он может быть 20 лет.
  • В подавляющем большинстве банков Российской Федерации максимальный возраст человека на момент погашения кредита не должен превышать 65 лет. Обратить внимание стоит на фразу «на момент погашения». Это не значит, что любой человек в возрасте 64 лет сможет спокойно взять ипотеку, это значит, что если человек в этом возрасте оформляет её, то банк даёт всего год на полное погашение займа.
  • Заёмщик, оформляющий ипотеку в данном регионе, должен быть прописан именно в этом регионе.
  • Общий трудовой стаж клиента должен быть не меньше года, а пребывание на последнем рабочем месте — не менее полугода. В некоторых банках минимальный стаж может быть равен всего четырём месяцам.

Это основные условия, которые теоретически дают право гражданину РФ оформить ипотеку.

Определение платёжеспособности

Ипотеку всегда дают банки, и, конечно же, им невыгодно иметь дело с теми клиентами, которые не являются достаточно платёжеспособными, ведь из-за непростого финансового положения клиента возрастает риск того, что он просто перестанет платить деньги. Именно поэтому самым важным условием для возможности выдачи ипотеки банки считают платёжеспособность клиента.

В самую первую очередь банки смотрят на постоянный доход, то есть на наличие постоянной работы, постоянного источника прибыли. Чтобы подтвердить его наличие, желающий оформить ипотеку должен предоставить банку справку по форме 2-НДФЛ. Однако стоит помнить о том, что повысить свои доходы можно, и наличие дополнительных доходов сыграет роль в получении ипотеки:

  • Наличие дополнительного дохода — отличная возможность повысить шанс получения займа. Очень важно понимать, что дополнительный доход — это не подработка на неофициальной работе. Неофициальные источники заработка банком никак рассматриваться не будут. Депозиты в банках, дивиденды, арендные платежи — всё это может и будет рассматриваться банком как источники дополнительного дохода.
  • Участие созаёмщиков — ещё одна отличная возможность, предоставляемая банками. Желающий получить ипотеку может привлечь своих родственников или даже знакомых, в общей сложности которых не должно быть больше трёх. Созаёмщик несёт абсолютно ту же ответственность, что и человек, получающий ипотеку. При конечном расчёте платёжеспособности банком суммируются доходы и получателя, и созаёмщиков.

Окончательное решение по выдаче займа банк выносит на основании высчитанной среднемесячной доходности. Эта сумма, которая остаётся в полном распоряжении клиента после того, как он уплатил все обязательные налоги, другие кредиты и какие-нибудь необходимые расходы.

Кредитная история и трудовая деятельность

Это два очень важных фактора, которые кредитные инспектора подвергают тщательнейшему анализу.

Показатели кредитной истории очень сильно влияют на условия договора и на принятие решения. Если желающий получить заём имеет один, а то и несколько непогашенных кредитов, то с очень большой вероятностью ему будет отказано в получении ипотеки. Если обнаружится информация о том, что клиент когда-то просрочил оплату по кредиту, то исход будет аналогичным.

Трудовая деятельность — ещё один значимый фактор. Помимо того, насколько клиент платёжеспособен, что напрямую зависит от его трудовой деятельности, кредитные инспектора обращают внимание и на другие детали: например, если желающий получить ипотеку очень часто менял место работы, то шанс на положительный ответ от банка резко падает. То же самое касается и пропусков на работе, разнообразных нарушений и так далее.

Однако стоит понимать, что, даже если человек очень долго не менял трудовую деятельность, существует несколько профессий, при наличии которых банки с очень большой вероятностью откажут в кредите: бизнесмены, адвокаты, творческие работники. Все эти профессии относятся к высокой группе риска, поэтому банки их остерегаются.

Дополнительные гарантии от заёмщика

Подавляющее большинство ипотечных займов оформляются только при условии первоначального взноса. На то, будет ли заключён договор, влияют также и следующие факторы:

  • Наличие ликвидного имущества у заёмщика, такого как собственный автомобиль, какая-либо недвижимость и тому подобное — положительный признак для любого банка. Такое имущество, как мобильный телефон или велосипед банком всерьёз не воспринимаются.
  • Привлечение поручителей — ещё одна веская гарантия от заёмщика. На поручителя кладётся ограниченная, то есть более маленькая ответственность за несоблюдение договора по займу, чем на самого заёмщика. Вид и степень ответственности поручили прописывается в договоре поручительства.
  • Если у заёмщика имеется длительно действующий открытый счёт в кредитующем банке с постоянным остатком средств на нём, то это является ещё одним веским фактором в сторону положительного решения вопроса.
  • Ещё одним немаловажным условием договора является состояние здоровья желающего оформить ипотеку: человеку, болеющему тяжелейшей болезнью, никто кредита не даст. Для дополнительной гарантии заёмщик может оформить страхование жизни.

Подготовка к получению ипотеки

Обратить особое внимание следует на то, что при оформлении заявки все личные данные нужно указывать в полном соответствии с фактами. Если банк обнаружит какие-то существенные расхождения, то, скорее всего, в получении кредита будет отказано.

Уже было сказано о том, что кредитующему банку необходимо представить справку по форме 2-НДФЛ, но это далеко не единственный документ, который банк будет проверять. Необходимо наличие следующих бумаг:

  • Заявление на получение ипотеки.
  • Оригинал и копия паспорта.
  • Оригинал и копия СНИЛСа.
  • Оригинал и копия свидетельства ИНН.
  • Если желающий оформить ипотеку — мужчина возрастом менее 27 лет, то ему необходимо предоставить приписное или военный билет.
  • Документы об образовании, о браке и разводе (если есть).
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Это необходимый набор документации, который в обязательном порядке нужно подготовить и предоставить кредитующему банку.

Чтобы всерьёз подготовиться к оформлению ипотеки, для начала нужно определиться с кредитующим банком, а затем обязательно узнать все условия и нюансы, на которые банк опирается при оформлении ипотеки:

  • Процентные ставки в зависимости от выдаваемой суммы.
  • Требование к возрасту. В большинстве банков этот возраст — 21 год, но в некоторых он может отличаться.
  • Наличие минимального рабочего стажа.
  • Порядок подтверждения платёжеспособности.
  • Наличие у банка каких-либо льготных условий, социальных программ.

Социальные программы

Наличие тех или иных льготных условий, в результате которых может произойти снижение ставки или увеличение возможной занимаемой суммы, зависит от выбранной для получения ипотеки социальной программы. Такие программы предлагаются государством и банками с целью обеспечить поддержку молодым или многодетным семьям, другим нуждающимся людям и группам. Такие программы действуют не во всех банках, поэтому стоит поинтересоваться об их наличии. Одна из самых популярных программ — «Молодая семья». Обязательные условия для участия в ней:

  • Программой «Молодая семья» могут пользоваться люди, состоящие в браке. Однако есть обязательное условие — возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет.
  • Супруги должны доказать, что они остро нуждаются в улучшении жилья.
  • Площадь, на которой проживают супруги не достигает положенной нормы.
  • Жильё, в котором они проживают на данный момент, не соответствует санитарным требованиям.

Это основные условия, требования и рекомендации при оформлении ипотеки. Если их придерживаться, то шанс получить ипотеку от банка значительно возрастает.

Учитывая нынешнюю экономику, можно всю жизнь копить на собственное жилье. Вселиться в свою квартиру в молодом возрасте поможет ипотека, что нужно знать при оформлении такого кредита, попробуем разобраться поподробнее.

Что такое ипотека

Ничего сложного. Ипотека – это кредит на жилье. То есть, если вы взяли в банке целевой кредит на покупку квартиры или частного дома, значит вы оформили ипотеку. При этом купить жилье можно как на первичном (новострой), так и на вторичном рынке.

При выдаче такого кредита банк всегда заключает договор, где в обязательном порядке первой стороной выступает банк, а другой – заемщик (физическое лицо).

Кроме того, ипотека всегда выдается под залог недвижимого имущества. Залогом выступает, как правило, жилье, которое клиент покупает за кредитные средства. Но по договоренности с банком в качестве залога может стать и любое другое имущество клиента.

Договора ипотеки и залога оформляются нотариально, залоговое имущество заносится в специальный реестр, заемщик не может его продать, подарить или обменять до полного погашения банковской ссуды и всех сопутствующих платежей (процентов, комиссий, страховок, возможно, пени и штрафов). При оформлении ипотеки банк, как правило, не требует поручителей, поскольку залог в достаточной мере покрывает все риски по кредиту.

На какой срок оформляется ипотека

Ипотека (кредит на жилье) всегда оформляется на долгий срок – от 10 до 20 лет и более. С одной стороны, это преимущество, так как клиенту проще выплатить долг, но с другой стороны эта «радость» может растянуться на 20 лет! Целая жизнь…

Клиент может, конечно, погасить кредит быстрее, но здесь есть свои подводные камни. В договоре может быть предусмотрен штраф за досрочное погашение кредита. Объяснить это с точки зрения банка, легко: банк планировал заработать на клиенте определенную сумму, а при досрочном погашении ипотеки теряется значительная часть дохода банка, поэтому он восполнит это штрафами. А вот клиенту платить неустойку за досрочное погашение очень невыгодно.

Внимание! Перед подписанием договора его нужно внимательно прочитать, особенно все сноски мелким шрифтом.

Рассмотрим далее и еще глубже вопрос ипотека, что нужно знать при ее оформлении, чтобы не попасть в ловушку.

В какой валюте оформлять

Банк, как правило, предлагает оформить ипотеку в национальной валюте, долларах и евро. Какую валюту предпочесть?

Интересно, что при оформлении кредита на жилье в национальной валюте процентная ставка по кредиту на несколько пунктов выше, чем при оформлении ссуды в иностранной валюте. Поэтому многие клиенты и оформляют ипотеку в долларах. Но при нынешнем уровне инфляции такой подход является ошибочным.

Потенциальный риск несет также и рост курса доллара и евро. Чтобы избежать его экономисты советуют все-таки долгосрочные кредиты оформлять в рублях. Так, спокойнее.

Первоначальный взнос

Когда оформляется ипотека начальный взнос может быть от 0 до 30% и более от оценочной стоимости жилья, которое покупает заемщик за кредитные средства.

Например, оценщик оценил выбранную заемщиком квартиру в 50 тысяч долларов, тогда:

  • банк может оформить ипотеку на всю сумму (первоначальный взнос составляет 0%);
  • банк может выдать ссуду в сумме 45 тысяч долларов (первоначальный взнос составляет 5 тысяч долларов, то есть 10% от оценочной стоимости квартиры);
  • банк выдает в кредит 35 тысяч долларов (первоначальный взнос составляет 15 тысяч долларов, то есть 30% от оценочной стоимости квартиры);
  • ипотека оформляется на 20 тысяч долларов (первоначальный взнос составляет 30 тысяч долларов, то есть 60% от оценочной стоимости квартиры).

И так далее. Как правило, в условиях ипотечного кредитования указан обязательный размер первоначального взноса, но сумма может корректироваться. Например, если залоговое имущество оценено дешево, тогда сумма первоначального взноса будет увеличена для покрытия рисков невозвратности кредита, или клиент изъявил желание сразу внести больше средств, чтобы взять меньшую сумму кредита.

Иногда клиенту не хватает средств на первоначальный взнос, тогда банк может предложить оформить дополнительный кредит для покрытия недостающей суммы, например, потребительский или карточный.

График погашения

При расчете графика погашения кажется, что все просто: сумма кредита делится на весь срок кредита (например, 240 месяцев, если ипотека оформлена на 20 лет), ежемесячно начисляются проценты на остаток долга, в итоге каждый месяц клиенту нужно вносить платеж, который состоит из суммы долга по кредиту + проценты. Но на деле банки используют разные схемы начисления процентов по кредиту – стандартную и аннуитетную.

В первом случае сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается, во втором случае клиент все 20 лет каждый месяц выплачивает одну и ту же сумму.

Совет! Наглядно аннуитетная схема выглядит более удобной и выгодной для клиента, но если подсчитать сумму переплаты по кредиту, то становится очевидным, простая (стандартная) схема – это то, что нужно заемщику.

Кто еще участвует в ипотечной сделке

Когда оформляется квартира в ипотеку (или дом), то в обязательном порядке в сделке участвует страховая компания и оценщики. Страховая компания страхует жизнь заемщика и залоговое имущество. Договор страхования оформляется на один год. Ежегодно до полного погашения ссуды заемщик обязан возобновлять договор страхования.

Обратите внимание! Банк часто навязывает свою страховую компанию, но клиент должен знать, что он вправе выбрать любого страховика, у которого более выгодные условия.

Оценщики оценивают недвижимое имущество, которое покупает клиент за кредитные средства, и залоговое имущество. Для этого они посещают квартиру или дом, осматривают его, фотографируют. Банк не может выдать ссуду больше, чем оценочная стоимость имущества.

Выводы

Итак, что нужно знать когда берешь ипотеку?

Основной перечень моментов, на которые стоит обратить внимание при оформлении кредита на жилье, выглядит так:

  • желательно оформлять договор на максимальный срок — 20 лет или более, при этом нужно обратить внимание, возможно ли досрочное погашение кредита;
  • ипотеку экономисты советуют оформлять в национальной валюте;
  • если не хватает собственных средств для первоначального взноса, то можно дополнительно оформить кредит для этой цели;
  • самый выгодный график погашения кредита – стандартный;
  • имущество, переданное в залог при оформлении ипотеки, не подлежит отчуждению до полного погашения долга.

Ипотека, подводные камни, рассмотренные в статье – это набор советов, которые позволят решить вопрос покупки недвижимости без особых проблем.