Оформление займа под залог материнского капитала

Как использовать материнский капитал на покупку квартиры

  • перед тем как направить деньги материнского капитала в долевое строительство, сначала необходимо заключить договор и предоставить его оригинал вместе с заявлением в ПФР;
  • данная сделка заключается между застройщиком и лицом, владеющим сертификатом;
  • сроки возведения дома утверждаются при составлении договора;
  • в случае нарушения сроков участнику могут предложить подписать дополнительное соглашение об их продлении.

Кредит под материнский капитал: условия, особенности и необходимые документы

Каждому человеку, планирующему распорядиться маткапиталом, необходимо помнить, что обналичивать госсертификаты нельзя. Также не представляется возможным получить обычный потребительский кредит (финансовый, на машину, технику и пр.) под материнский капитал. Подобные манипуляции запрещены и караются по законам Российской Федерации. Ответственность за такое действие будет нести, как человек, получающий деньги, так и банк, дающий ссуду.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Возможность продлить такую практику на 2019 год рассматривалась в первом его квартале. Однако 3 марта пришло известие о том, что предложение о выдаче части средств семейного капитала в 2019 в Кабмин внесено не будет. Это связано с тем, что Минтруда зафиксировал в России рост доходов граждан.

Образец договора займа под материнский капитал

Как уже упоминалось, можно взять займ под материнский капитал на строительство дома. Как сказано в пп. 1.1 п. 1 ст. 10 Закона № 256 – ФЗ, на строительство дома может быть потрачено не более 50% от всех средств материнского капитала на день написания заявления в ПФР о его использовании.

Кредитный договор и расходование материнского капитала

При этом в соответствии с пунктом 13 Правил при направлении средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья либо по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)) лицо, получившее сертификат, одновременно с документами, указанными в пункте 6 Правил, представляет в том числе копию кредитного договора.

Оформление кредита под материнский капитал

Обязательны документы поручителя. Банк желает удостовериться в их платежеспособности и может предъявлять особые требования к подобной категории гарантов. Второй супруг автоматически становится созаемщиком по ипотеке, если только не откажется от жилья, оформив брачный договор.

Договор ипотеки с материнским капиталом

С конца 2019 года возможность использовать сертификат на улучшение условий проживания расширена на все виды ипотеки (покупка квартиры, строительство или покупка дома), непосредственно с момента получения документов. Семьи с маленькими детьми задумываются на тем, как оплатить материнским капиталом ипотеку, в каких граничных сроках, в каких банках является действительным сертификат, и на какие объекты жилья можно использовать этот капитал.

Погашение кредита материнским капиталом

И не надейтесь провернуть сделку таким образом, чтобы получить наличными хоть часть денег. Если сумма МК больше, чем задолженность по кредиту, Пенсионный фонд перечислит вам не всю сумму, а только ее часть, а остаток вернет обратно. Впрочем остаток средств вы сможете использовать по другому направлению, например — оплатить образование ребенка.

Как взять займ под материнский капитал

Материнский капитал

помог многим семьям приобрести долгожданное жилье. Займы под

Материнский капитал

выдаются многими банками, и в настоящее время при наличии всех необходимых документов не составит труда получить кредит. Стоит отдельно сказать про МФО, которые по закону не имеют права работать с МК. В данной статье вы узнаете как взять займ под

Материнский капитал

.

Как взять кредит под материнский капитал – опыт и практика ТОП-5 банков с выгодными условиями

Пока кредитная сделка не одобрена сотрудниками ПФР, она не считается законной. Распоряжаться средствами без ведома этой организации запрещено. Да и вряд ли такие транзакции осуществимы на практике, ведь финансы хранятся на федеральных счетах, а значит, вывести их оттуда без участия ПФР невозможно.

Кредит под материнский капитал: условия, особенности и необходимые документы

Люди, решившие направить материнский капитал на покупку своего жилья, должны знать, что в их кредитном договоре, оформленном через банк, обязательно должно быть прописано, что займ взят на улучшение жилищных условий (покупку жилплощади, строительство дома, оплату долевого строительства и т.д.). Если в документах не будет четко указана цель кредита, Пенсионный фонд, который занимается рассмотрением заявлений на использование средств госсертификата, может дать отказ.

Ипотека под материнский капитал: условия, документы, договор

Кроме того, можно улучшить условия жилья в прямом смысле этого слова. То есть продать уже имеющийся объект и купить больший по площади с доплатой. И здесь также можно составить договор ипотеки с банком. Несомненно, что придется платить проценты по кредиту до момента перевода средств банку из Пенсионного фонда, но при этом не следует ждать три года с момента рождения малыша.

Ипотека под материнский капитал

  • 4% годовых для строящейся недвижимости и 12.5% для готового жилья;
  • без комиссий за обслуживание кредита;
  • возможность использовать материнский капитал в том числе на первый взнос;
  • сумма, на которую можно рассчитывать — 300 тыс.-15 млн. рублей;
  • первый взнос — от 15-20% (значит, если использовать маткапитал в качестве первого взноса и без привлечения личных средств, можно получить кредит максимум на 3.020-2.265 млн. рублей);
  • выплаты на срок до 30 лет (индивидуальный расчет);
  • особые условия для молодых семей;
  • дополнительные бонусы для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка;
  • программа требует залога в виде квартиры — до того, как на нее можно будет оформить ипотеку, обременение временно накладывается на другую недвижимость (либо же нужно поручительство).

Договор займа под материнский капитал

3.13. С даты фактического возникновения просрочки по возврату займа и погашения начисленных процентов, в течение 1-го (Одного) календарного месяца по последний календарный день данного месяца включительно или по дату фактического погашения займа включительно, если такая дата погашения наступит раньше, чем последний календарный день данного месяца, ЗАЙМОДАВЦЕМ продолжают начисляться проценты на заем по ставке, указанной в п. 1.1.3. настоящего Договора.

Документы и условия для погашения ипотеки материнским капиталом

Покупка недвижимости по ипотечному договору с правом использовать материнский капитал на погашение ипотеки практикуется не во всех банковских учреждениях. Такие финансовые операции требуют наличия хорошо подготовленных в этой области специалистов и соответствующих разрешений. Следующие банки разрешают внесение ежемесячных платежей или погашение ипотеки материнским капиталом:

Последние 10 лет государство оказывает адресную помощь семьям, в которых родился (усыновлён) второй и последующий ребёнок. Одним из самых популярных  вариантов  реализации  сертификата  материнского  капитала,  является  оформление ипотеки. Что такое  ипотека под материнский капитал и какие  особенности  ее выплаты —  мы и поговорим  в данной статье.

Ипотека под материнский капитал

Впервые проект государственной поддержки реализовали в 2019 г., отталкиваясь от норм ФЗ № 256 от 29.12.2006. Условия выдачи и использования материнского семейного капитала (МСК) дорабатываются регулярно. Тем не менее за 10 лет сформирован набор общих положений, прошедших проверку практикой. Анализ опыта позволяет говорить о главных тенденциях и дать рекомендации по наиболее эффективному использованию гос. поддержки для каждой семьи.

Нужно помнить, что предоставляемые государством средства, расходуются именно на нужды семьи, а не ребёнка, чьё рождение стало поводом к оформлению документа.

Семья должна обладать рядом признаков, чтобы получить возможность распорядиться 453 тысячами рублей:

  • российское гражданство обладателя сертификата МСК и ребёнка;
  • однократное участие в данной программе;
  • факт рождения (усыновления) приходится на период с 01.01.2007 по 31.12.2018 (ФЗ № 433 от 30.12.2015).

Средства аккумулирует Пенсионный Фонд России. Обширная законодательная база по вопросу собрана на сайте организации.

Как распорядиться деньгами

Куда вложить средства гос. поддержки:

  1. Решить жилищный вопрос.
  2. Обеспечить финансами образование детей.
  3. Потратить на дорогостоящее лечение или на адаптацию ребёнка-инвалида.
  4. Вложить в будущую пенсию обладателя сертификата.

Нюанс в том, что законом предусмотрен трёхлетний мораторий на пункты 2-4. Любые планы, кроме решения жилищного вопроса, придётся отложить до момента достижения трёхлетнего возраста ребёнком. Конечный срок действия сертификата не предусмотрен.

Видео. Ипотека и материнский  капитал

Инфляция в стране подтолкнула законодателей к необходимости регулярно индексировать величину предоставляемых средств. Но в 2016-2017 годах в соответствии со ст. 4.1. ФЗ №68 от 06.04.2015 индексация не проводилась.

Это одна из причин почему четыре из пяти заявок россиян на распоряжение суммой семейного капитала направляются на решение вопроса с жильём. Покупка квартиры (или объекта в стадии строительства), постройка частного дома позволяет семье воспользоваться средствами незамедлительно.

Материнский капитал

Две трети граждан решают этот вопрос с помощью кредитования (договоров ипотеки или целевого жилищного кредита). Есть два пути:

  • Сформировать первый взнос для кредита;
  • Закрыть действующий кредит или его часть.

Формирование первоначального взноса

На практике у этого сценария существуют «подводные камни»:

  1. Большой срок ожидания (за шесть месяцев нужно известить ПФ РФ о намерении вложить мат. капитал в стройку или готовую квартиру. Ещё 30 дней уйдёт на одобрение процедуры с конкретным объектом и банком).
  2. Недопустимость обладания иной собственностью.
  3. 100% использование суммы только на жилищный вопрос.Первая особенность: под лозунгом «ипотека без первого взноса» предлагают оформить потребительский кредит на время, пока ПФ рассматривает заявку на оплату сертификата. То есть 7 месяцев плюс 10 дней на фактический перевод денег банку гражданин платит потребительский кредит с огромными процентами.Банки неохотно выдают новые кредиты при отсутствии суммы, накопленной заёмщиком самостоятельно.

    Оформление ипотеки по материнскому капиталу

  • Вторая особенность: размер кредита завязан на величину первого взноса. Обычно это пятая часть всех заёмных средств. То есть с суммой мат. капитала в 453 000 рублей приходится рассчитывать всего лишь на два с лишним миллиона. Не так уж существенно для семьи из четырёх-пяти человек.
  • Третья особенность: ставки по кредитам с мат. капиталом отличаются от условий договора с такой же величиной первого взноса, но из собственных средств.

Для наглядности приводим сравнение общей суммы выплат (переплат) по 10-летнему кредиту с разными источниками первоначального взноса.

Источник первого взноса Тело кредита Годовая ставка Итоговая сумма выплат В том числе в уплату процентов
МСК 2000 000.00 14% 3 726 394.44 1 726 394.44
Собственные средства 2000 000.00 12% 3 443 302.76 1 443 302.76

Из таблицы  видно, что 60% средств МСК уходят на плату за пользование заёмными деньгами.

Следовательно, брать ипотеку лучше на свои деньги, а гасить материнским капиталом. Моратория на такое использование сертификата нет.


Видео. Оплата действующего ипотечного кредита

Материнский капитал

и банковская ипотека

Не имеет значения дата оформления кредита: он может быть заключён до появления ребёнка.

ФЗ №284 от 01.11.2011 г. «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй ГК РФ » гарантирует гражданам возможность внесения досрочных платежей.

Согласно п.2 ст. 810 Гражданского Кодекса, заёмщик обязан предупредить банк за 30 дней о намерении внести досрочно сумму, превышающую месячный платёж.

Погашение ипотеки

Порядок действий:

  • При полном погашении: спустя несколько рабочих дней после транзакции затребовать в кредитном учреждении справку о выполнении всех обязательств по договору и отсутствии претензий. Обратиться в

    Росреестр

    для снятия отметки об обременении и оформлении долевой собственности на всех домочадцев, включая детей.

  • При закрытии части кредитной задолженности: получить перерасчёт по графику платежей в банке, даже если оплата прошла через терминал или онлайн сервис. Банк предложит или снижение месячного платежа, или уменьшение срока кредитования. Сбербанк с прошлого года предлагает оба варианта на выбор.

Условия: 10-летний кредит в сумме 3 000 000 р., система платежей – аннуитетная, годовая ставка 13%. Через 12 месяцев после начала кредитования внесены средства мат. капитала в качестве досрочной оплаты:


Особенности и подводные камни материнского капитала

  • Закон требует оформить долю на ребёнка до 16 лет. Приобрести в кредит очередное жильё в случае расширения, размена текущей жилплощади, с долей несовершеннолетнего будет невозможно.
  • Получить МСК на третьего и последующего ребёнка нельзя, если однократно семья воспользовалась поддержкой государства.
  • Семейный капитал не облагается налогом НДФЛ.
  • Объявленная индексация (если таковая случится) коснётся сертификатов, полученных на руки, а не только находящихся в распоряжении ПФ.

Список банков, принимающих МСК

У одних есть специальные продукты в линейке, другие не выделяют ипотеку с семейным капиталом в отдельный вид кредита. Часть финансовых институтов отказывается от продвижения ипотеки с первоначальным платежом, сформированным за счёт гос. поддержки.

Выбор банка

В некоторых кредитных учреждениях работают с МСК только по вторичному рынку жилья. Помимо законодательно оформленного требования к местонахождению недвижимости на территории страны, у банков есть свои представления о ликвидности. Кроме того жильё не должно находиться в аварийном состоянии, не являться долей в квартире.

Крупные игроки ипотечного рынка с семейным материнским капиталом:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • Банк Юникредит;
  • Дельтакредит.

Как получить  сертификат?

Обратиться в территориальное отделение ПФ РФ с:

  • заявлением;
  • паспортом заявителя;
  • свидетельствами о рождении каждого ребёнка, решением суда об усыновлении каждого ребёнка
    Подобрать объект, изучить условия банков, получить одобрение.

Для этого в кредитном отделе финансовой организации помимо стандартного банковского набора хотят видеть: материнский сертификат и СНИЛС.

Материнский капитал

  1. Банку требуется предоставить документ из ПФ РФ, подтверждающий наличие средств МСК.
  2. Подписать кредитный договор и полис страхования, сделать отметку об обременении в

    Росреестр

    е.

  3. Можно обращаться в Пенсионный фонд с требованием перечислить средства МСК банку:
    Помимо паспортов заёмщиков нужно принести копии банковских договоров (кредитного и ипотечного с отметкой

    Росреестр

    а), нотариально заверенную гарантию соблюдения прав всех членов семью на часть площади, выписку из

    Росреестр

    а о собственниках, сведения из банка о размере долга.

    Росреестр

  4. При оплате взносов по действующему кредиту в ПФ РФ нужно отвезти заявление, сертификат, ДДУ или выписку из

    Росреестр

    а, сведения о задолженности.

Подводим итоги

Семьи, которые заведут второго ребёнка до конца следующего года, имеют все шансы решить квартирный вопрос с помощью семейного капитала, предоставленного в рамках государственной программы. В отсутствие ипотечных программ с господдержкой, эта мера кажется особенно привлекательной.

Ипотека под мат капитал

Но практика реализации проекта не идеальна, несмотря на многочисленные доработки проекта с десятилетним стажем. Самым целесообразным вариантом с точки зрения экономической эффективности и простоты реализации представляется расчёт предоставленными государством средствами по оформленному ранее кредиту.

Ипотечным кредитованием на улучшение жилищных условий за счет средств материнского капитала занимаются большинство крупных банков России. Однако есть определенные нюансы, условия и ограничения, которые обязан соблюдать каждый заемщик.

Условия получения материнского капитала под ипотеку

Для одобрения Пенсионным Фондом заявки на получение материнского капитала заявитель обязан выполнить несколько условий:

  1. Так как выплаты ПФР занимают минимум 2 месяца (в некоторых случаях до полугода), то необходимо подать заявление заранее.
  2. Заемщик должен знать, какое именно жилье собирается приобрести — в стадии строительства или готовое. В первом случае недвижимость дешевле, но сроки получения точно установить нельзя, поэтому не все банки выдают ипотеку на жилье в новостройках.
  3. Каждый член семьи, включая несовершеннолетних, обязан получить долю.
  4. Только когда семья выполнит все обязательства перед банком, недвижимость будет считаться их собственностью.
  5. Страхование является обязательным во многих банках. Некоторые финансовые организации страхуют только на случай потери заемщиком стабильного дохода.
  6. В 2019 году разрешено только целевое применение материнского капитала под ипотечное кредитование.

Целевым использованием, на которое может рассчитывать семья, считается:

  • реконструкция и строительство объектов недвижимости;
  • ипотека на покупку жилого объекта;
  • на объекты, которые строятся в момент одобрения ипотеки.

Мать и в некоторых случаях отец имеют право подать заявление на использование социальной поддержки для ипотечного кредитования. Стоит учесть, что микрофинансовые организации не имеют права проводить операции с семейным капиталом.

Нюансы получения и использования маткапитала

В 2019 году существует несколько нюансов, согласно которым действует сертификат на маткапитал:

  • семья вправе получить только 1 сертификат, использовать средства можно на разные цели;
  • сертификат не требуется менять, если сумма будет проиндексирована (индексация произойдет автоматически);
  • сроки для использования сертификата законом не установлены, после появления в семье 2 ребенка они получают право на МК;
  • мать или отец имеют право заполнить заявление в любой момент после достижения ребенком 3 лет;
  • для средств материального капитала не предусмотрен налог;
  • получить сертификат можно только после предъявления паспорта;
  • существует 4 ситуации, при которых сертификат перестает действовать:
    • владелец признан умершим или пропавшим без вести;
    • родителей ребенка, на которого положена поддержка, лишили прав через суд;
    • семья полностью израсходовала средства;
    • родитель совершил преступление против личности ребенка.
  • владелец получит дубликат сертификата в случае его потери.

ПФР занимается перечислением средств только при наличии законных оснований и только безналичным переводом. Кроме единоразовой выплаты в 25 000 рублей, попытки получить средства наличными являются преступлением.

Способ получения ипотеки под материнский капитал пошагово

Законодательством прописаны права граждан использовать государственную помощь под ипотеку, при этом стандартный процесс ее получения состоит из 14 шагов:

  1. Выбрать финансовое учреждение.
  2. Подготовить необходимые бумаги.
  3. Подать заявку по форме банка.
  4. Рассмотрение заявления на ипотеку занимает до 7 дней.
  5. Банк дает согласие.
  6. Найти подходящую недвижимость (только на территории России).
  7. Оформить договор с застройщиком, представить документы в банк.
  8. Подписать договор ипотечного кредитования с банком.
  9. Получить денежные средства.
  10. Зарегистрировать сделку.
  11. Перевести средства продавцу согласно договору купли-продажи.
  12. Подойти в выбранный ПФР, предоставить бумаги для получения МК.
  13. У ПФР есть 10 дней, чтобы одобрить или отклонить заявку.
  14. Деньги поступают в банк.
  15. Заявитель подходит в банк с просьбой пересчитать ежемесячные платежи.

Заявитель имеет право выбрать из 5 вариантов недвижимости:

  • новостройка;
  • вторичное жилье;
  • вложить в пай ЖСК;
  • готовый жилой дом;
  • оплата строительства жилого дома.

Стандартные требования к заемщикам

Финансовые учреждения принимают определенные риски, предоставляя гражданам средства ипотечного кредитования. Поэтому заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

Как правило, банки более лояльно относятся к клиентам, получающим зарплату на их карты. Стандартные требования включают в себя:

  • возраст не младше 21 года и не старше 75 лет;
  • официальный стаж на текущем рабочем месте от 6 месяцев;
  • присутствие созаемщиков, если уровень дохода недостаточно высокий;
  • общий официальный стаж от года.

Ипотечное кредитование под материнский капитал доступно только гражданам России, обратиться можно в отделение по месту проживания или нахождения недвижимости.

Какие нужны документы

Любое финансовое учреждение потребует от заемщика документы, подтверждающие его личность и основания получения ипотеки, в том числе:

  • паспорт и копия;
  • справка об уровне дохода (от работодателя);
  • трудовой контракт или любой документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
  • если регистрация временная, то справка из ФМС по месту пребывания;
  • документы на собственность, которую заявитель планирует получать;
  • если заемщик предоставляет собственность под залог, документы на право собственности;
  • сертификат на материнский капитал;
  • если средства МК использовались ранее, справку из ПФР об остатке на счету.

Банк имеет право потребовать дополнительные документы.

Способы использования маткапитала под ипотеку

Одним из главных правил использования семейного капитала является достижение ребенком 3 лет (либо по прошествии 3 лет после усыновления). Однако законодательством установлено исключение: средства разрешено привлечь раньше, если заявитель имеет долг перед банком или собирается оформить заем. Сюда входят как ипотеки, так и кредиты, направленные на улучшение жилищных условий.

Погашение первоначального взноса

Если семья решила вложить МК в собственность, и ребенку исполнилось 3 года, они могут обратиться в банк и погасить первоначальный взнос средствами государственной поддержки.

В 2019 году был принят закон, разрешающий привлечение семейного капитала на первоначальный взнос. Было решено, что это даст возможность взять ипотеку семьям, у которых не хватает собственных средств для осуществления первоначального взноса. Основными преимуществами изменений являются:

  • уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке;
  • более активное использование средств материнского капитала;
  • обеспечение рынка недвижимости покупателями во время кризиса.

Чтобы оформить сделку, нужно заключить договор с банком, затем подать заявление в ПФР и указать «на внесение первоначального взноса». ПФР понадобится до 2 месяцев для перечисления средств, что должно быть указано в договоре ипотечного кредитования.

Чтобы уплатить взнос, заявителю необходимо подойти в выбранное отделение ПФР и подать следующие документы:

  1. Внутренний паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Сертификат.
  4. Копия договора с финансовым учреждением.
  5. Договор об ипотеке, зарегистрированный в УФРС, если заемщик представляет недвижимость в залог.
  6. Обещание заемщика предоставить долю каждому члену семьи, заверенное у нотариуса. Время разделения собственности зависит от договора с банком:
    1. при уплате первоначального взноса сразу после получения банком средств;
    2. когда обязательства перед банком будут использованы и обременения на недвижимость сняты;
    3. если ипотека берется под строительство недвижимости, после введения собственности в эксплуатацию.

Уплата первоначального взноса является популярным методом использования МК, однако у него есть некоторые минусы:

  • такое ипотечное кредитование считается более рискованным для банков, многие не разрешают использовать субсидии;
  • если финансовое учреждение получает поддержку от государства, оно не приветствует уменьшение ежемесячной выплаты по ипотеке;
  • суммы социальной помощи может не хватить на оформление ипотеки, при этом разрешено добавить собственные сбережения.

Погашение основного долга

Только займы, в договоре которых стоит «приобретение/строительство жилья», попадают под программу привлечения материнского капитала. Займы и обязательства, выданные под другие цели, нельзя выплатить с использованием государственной помощи.

Чтобы семья смогла получить сертификат на выплату основной суммы, она обязана написать заявление и предоставить в ПФР следующие бумаги:

  • внутренний паспорт;
  • сертификат;
  • СНИЛС;
  • договор ипотечного кредитования и копию, либо договор займа на строительство или покупку недвижимости;
  • если заемщик представил недвижимость в залог, то копию договора, зарегистрированную в УФРС;
  • любые документы, подтверждающие право собственности на покупаемую недвижимость;
  • свидетельство из финансовой организации о сумме долга либо процентов по ипотеке;
  • если заемщик участвует в долевом строительстве, то копию договора долевого участия, зарегистрированного в УФРС;
  • письменное обещание заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
  • любые документы, которые подтверждают получение денежных средств по ипотечному договору.

Важно учесть, что закон не разрешает оплату любых невыполненных обязательств по договору (просрочки, пени или штрафы) за счет средств материнского капитала.

Различия в ипотечных программах основных банков

Банковские программы предлагают ипотеку на различных условиях, основными из которых являются:

  • минимальная сумма займа;
  • величина процентной ставки;
  • временной отрезок, на который выдаются средства;
  • размер первоначального взноса;
  • последствия, если заемщиком были нарушены обязательства (дополнительные комиссии, штрафные санкции и т.д.);
  • возможность досрочно погасить ипотеку.

Далеко не каждая организация дает согласие оплатить на стадии строительства недвижимость средствами материнского капитала или сделать первоначальный взнос. Чем стабильнее финансовая ситуация заявителя, тем больше банков согласятся с ним работать.

Сбербанк

Сбербанк разрешает приобретать готовые или строящееся жилые помещения в ипотеку. Банк одобряет погашение займа с помощью семейного капитала, как для основной части долга, так и для первоначального взноса. Гражданам доступны ипотеки на следующих условиях:

  • минимальная сумма составляет 300 000 рублей;
  • ставка от 9% годовых;
  • либо страховка, равная 1% от суммы, либо увеличение годовой ставки на 1%;
  • максимальный срок равен 30 годам.

Основным преимуществом Сбербанка является возможность учесть неофициальные источники дохода. В этом банке есть шанс получить самую крупную сумму.

ВТБ 24

В организации действует специальная программа привлечения ипотеки под материнский капитал, основными условиями являются:

  • годовая ставка от 9.7%;
  • сумма от 600 000 до 60 миллионов рублей;
  • максимальный срок составляет 30 лет;
  • страховка жизни от 0.5%.

Обязательный первоначальный взнос по ипотеке равен 5% от суммы. Основным плюсом банка является отсутствие затрат на иждивенцев при расчете платежеспособности гражданина. Это приводит к увеличению суммы ипотеки или понижению процентной ставки.

Уралсиб

Под семейный капитал учреждение предоставляет ипотеку на следующих условиях:

  • минимальная сумма равна 300 000 рублей;
  • ставка от 9% годовых;
  • максимальный срок равен 360 месяцам;
  • одна из самых дешевых страховок, от 0.2%.

Банк лояльно относится к кредитной истории гражданина, однако минимальный первоначальный взнос составляет 10%, если заявитель не может предъявить форму 2 НДФЛ (от работодателя о сумме официального дохода).

Райффайзенбанк

В банке действует специальная программа для получения ипотеки под МК:

  • самая большая минимальная сумма, 600 000 рублей;
  • годовая ставка равна 9.9%;
  • временные рамки от 1 года до 25 лет;
  • минимальная страховка равна 0.2%.

Райффайзенбанк не учитывает иждивенцев при расчете платежеспособности гражданина, однако минимальный первоначальный взнос равен 10% от общей суммы. Этот банк является одним из немногих, предоставляющих возможности покупки коттеджа в ипотеку.

Россельхоз

В банке следующие условия предоставления ипотеки под государственную поддержку:

  • годовая процентная ставка равна 9.4%;
  • максимальный срок равен 25 годам;
  • 3% страхование жизни;
  • сумма ипотеки составляет от 100 000 до 20 миллионов рублей.

Владелец сертификата может отказаться от привлечения ипотечных средств, закон не обязывает граждан перечислять МК на оплату займов. Взвесив плюсы и минусы программ отдельных банков можно подобрать наиболее выгодное предложение. ПФР не ограничивает заявителя в выборе финансовой организации.

Программа материальной поддержки многодетных семей дает гражданам возможность оформить ипотечный кредит и погасить его часть средствами материнского капитала. В 2019 году выбор банков, работающих с привлечением МК, достаточно велик.